Bankovní softwarová řešení: Komplexní přehled

Čtenáři blogů Solix často hledají obecné informace mimo produkty a služby, které nabízíme. Jednou oborovou doménou, která má několik velmi odlišných kategorií softwaru, je bankovnictví a finanční služby. Banky ve velké míře spoléhají na různá softwarová řešení při řízení operací, zlepšování zákaznických zkušeností a zajišťování souladu s předpisy. Tato příručka rozděluje hlavní kategorie bankovních softwarových řešení se zaměřením na jejich definice a role v rámci ekosystému finančních služeb.

Základní bankovní systémy

Core Banking Systems (CBS) jsou centrální procesorové jednotky banky, které řídí primární funkce banky a podporují její každodenní operace. Tyto systémy obvykle zvládají:

Vedení účtu (spoření, kontrola, půjčky)
Správa zákaznických informací
Zpracování transakcí
Výpočty úroků
Dodržování předpisů
Reporting a analytics

Core Banking Systems tvoří základ infrastruktury IT banky a umožňují bezproblémovou integraci s dalšími bankovními aplikacemi a kanály.

Trh Core Banking Systems vedou globální hráči, jako jsou Temenos, FIS, Fiserv, Oracle a TCS BaNCS.

Platformy digitálního bankovnictví

Platformy digitálního bankovnictví poskytují bankám infrastrukturu, aby mohly svým zákazníkům nabízet online a mobilní bankovní služby. Tyto platformy obvykle zahrnují:

Správa účtu a převody prostředků
Účtovací platby
Mobilní šekové vklady
Nástroje pro správu osobních financí
Funkce zákaznické podpory (chatboti, zabezpečené zprávy)
Možnosti marketingu a personalizace

Platformy digitálního bankovnictví mají za cíl poskytovat zákazníkům bezproblémové omnikanálové bankovnictví a zároveň umožnit bankám inovovat a přizpůsobovat se měnícím se potřebám zákazníků.

Mezi hlavní dodavatele v oblasti platformy digitálního bankovnictví patří Backbase, Apiture, Q2 a Alkami spolu s nabídkami hlavních poskytovatelů bankovnictví.

Systémy zpracování plateb

Systémy zpracování plateb řídí celý proces provádění finančních transakcí mezi bankami, podniky a spotřebiteli. Tyto systémy zvládají:

Transakce kreditními a debetními kartami
Převody ACH
Bankovní převody
Platby v reálném čase
Přeshraniční platby
Detekce a prevence podvodů

Systémy zpracování plateb hrají klíčovou roli při zajišťování rychlých, bezpečných a vyhovujících finančních transakcí napříč různými kanály a platebními metodami.

Trh zpracování plateb zahrnuje jak tradiční hráče jako FIS, Fiserv a Global Payments, tak i novější fintech společnosti jako Stripe a Adyen.

Systémy vzniku půjček

Loan Origination Systems (LOS) automatizuje a řídí proces zahájení a zpracování žádostí o úvěr. Mezi klíčové vlastnosti patří:

Příjem a zpracování aplikace
Kreditní skóring a hodnocení rizik
Podpora upisování
Správa dokumentů
Kontroly dodržování předpisů
Pracovní postupy schvalování úvěrů
Integrace s hlavními bankovními systémy

Cílem LOS je zefektivnit úvěrový proces, zlepšit efektivitu a zajistit konzistentní aplikaci úvěrových politik a regulačních požadavků.

Významní prodejci na trhu úvěrových systémů zahrnují Finastra, Fiserv, Ellie Mae (nyní součást ICE Mortgage Technology) a nCino.

Platformy pro správu bohatství

Platformy pro správu bohatství poskytují finančním poradcům a jejich klientům nástroje pro správu investic, plánování odchodu do důchodu a sledování finančních cílů. Tyto platformy obvykle nabízejí:

Správa portfolia a rebalancování
Nástroje finančního plánování
Profilování a hodnocení rizik
Hlášení klientů
Integrace CRM
Řízení dodržování předpisů
Údaje o trhu a analytika

Platformy pro správu bohatství mají za cíl zlepšit vztah poradce a klienta a zároveň poskytovat sofistikované možnosti správy investic.

Mezi přední poskytovatele v této oblasti patří Broadridge Financial Solutions, Envestnet, SS&C Technologies a Refinitiv.

Systémy proti praní špinavých peněz (AML) a detekce podvodů

Systémy AML a Fraud Detection Systems využívají pokročilé analýzy a strojové učení k identifikaci podezřelých aktivit a prevenci finanční kriminality. Tyto systémy obvykle zahrnují:

Monitorování transakcí
Zákazník due diligence
Prověřování sankcí
Hlášení podezřelé aktivity
Case management
Regulační zprávy
Bodování rizika

Systémy AML a Fraud Detection Systems jsou zásadní pro udržení souladu s předpisy a ochranu bank a jejich zákazníků před finančními zločiny.

Mezi hlavní hráče na tomto trhu patří NICE Actimize, Fiserv, SAS a Oracle spolu se specializovanými poskytovateli, jako jsou Feedzai a Featuresspace.

Systémy pro řízení vztahů se zákazníky (CRM).

Systémy CRM specifické pro bankovnictví pomáhají bankám řídit interakce se zákazníky, zlepšovat služby zákazníkům a řídit prodejní a marketingové úsilí. Mezi klíčové vlastnosti patří:

Správa zákaznických dat
Sledování interakcí napříč kanály
Řízení prodejního potrubí
Řízení marketingových kampaní
Analytika a reporting
Integrace s hlavními bankovními systémy

CRM systémy mají za cíl poskytnout 360stupňový pohled na zákazníka, což umožňuje personalizované služby a cílené marketingové úsilí.

Zatímco některé banky používají univerzální řešení CRM, jako je Salesforce nebo Microsoft Dynamics, existují také poskytovatelé CRM pro bankovnictví, jako jsou Zendesk, Pegasystems a nCino.

Celkem

Oblast bankovních softwarových řešení je různorodá a neustále se vyvíjí, aby čelila výzvám digitální transformace, dodržování předpisů a měnících se očekávání zákazníků. Každá kategorie softwaru hraje klíčovou roli při modernizaci bankovních operací, zlepšování zákaznických zkušeností a udržování konkurenční výhody.

S pokračující digitalizací odvětví finančních služeb se tyto systémy stále více integrují a nabízejí bankám a jejich zákazníkům komplexnější a bezproblémovější řešení. Při zvažování implementace jakéhokoli bankovního softwarového řešení je důležité posoudit specifické potřeby vaší instituce, regulační požadavky a stávající technologickou infrastrukturu. Správná kombinace těchto softwarových řešení může výrazně zvýšit provozní efektivitu, řízení rizik a spokojenost zákazníků v bankovním sektoru.

Solix má bohaté portfolio návrhů nabídek pro optimalizovanou správu dat bankovního softwaru: Uvolněte ziskovost bankovnictví | SOLIX Cloud Data Mgmt