Solutions logicielles bancaires : un aperçu complet
Les lecteurs des blogs Solix recherchent souvent des informations générales, en dehors des produits et services que nous proposons. Le secteur bancaire et des services financiers est un secteur qui compte plusieurs catégories de logiciels très diverses. Les banques s'appuient largement sur diverses solutions logicielles pour gérer leurs opérations, améliorer l'expérience client et garantir la conformité réglementaire. Ce guide décompose les principales catégories de solutions logicielles bancaires, en se concentrant sur leurs définitions et leurs rôles au sein de l'écosystème des services financiers.
Systèmes bancaires de base
Les systèmes bancaires centraux (CBS) sont les unités centrales de traitement d'une banque, gérant les principales fonctions de la banque et soutenant ses opérations quotidiennes. Ces systèmes gèrent généralement :
- Gestion de compte (épargne, chèques, prêts)
- Gestion des informations clients
- Transaction en cours
- Calculs d'intérêts
- Conformité réglementaire
- Rapports et analyse
Les systèmes bancaires de base constituent la base de l'infrastructure informatique d'une banque, permettant une intégration transparente avec d'autres applications et canaux bancaires.
Le marché des systèmes bancaires de base est dirigé par des acteurs mondiaux tels que Temenos, FIS, Fiserv, Oracle et TCS BaNCS.
Plateformes bancaires numériques
Les plateformes bancaires numériques fournissent l'infrastructure permettant aux banques de proposer des services bancaires en ligne et mobiles à leurs clients. Ces plateformes comprennent généralement :
- Gestion de compte et transferts de fonds
- Paiements de factures
- Dépôts de chèques mobiles
- Outils de gestion financière personnelle
- Fonctionnalités de support client (chatbots, messagerie sécurisée)
- Capacités de marketing et de personnalisation
Les plateformes bancaires numériques visent à offrir une expérience bancaire omnicanale transparente aux clients tout en permettant aux banques d'innover et de s'adapter aux besoins changeants des clients.
Les principaux fournisseurs dans le domaine des plateformes bancaires numériques comprennent Backbase, Apiture, Q2 et Alkami, ainsi que les offres des principaux fournisseurs bancaires.
Systèmes de traitement des paiements
Les systèmes de traitement des paiements gèrent le processus de bout en bout d'exécution des transactions financières entre les banques, les entreprises et les consommateurs. Ces systèmes gèrent :
- Transactions par carte de crédit et de débit
- Transferts ACH
- Virement bancaire
- Paiements en temps réel
- Paiements transfrontaliers
- Détection de fraude et prévention
Les systèmes de traitement des paiements jouent un rôle crucial pour garantir des transactions financières rapides, sécurisées et conformes sur divers canaux et méthodes de paiement.
Le marché du traitement des paiements comprend à la fois des acteurs traditionnels comme FIS, Fiserv et Global Payments, ainsi que des sociétés fintech plus récentes comme Stripe et Adyen.
Systèmes d'octroi de prêts
Les systèmes d'octroi de prêts (LOS) automatisent et gèrent le processus de lancement et de traitement des demandes de prêt. Les principales fonctionnalités sont les suivantes :
- Réception et traitement des candidatures
- Notation de crédit et évaluation des risques
- Assistance à la souscription
- Workflow
- Contrôles de conformité réglementaire
- Processus d'approbation des prêts
- Intégration avec les systèmes bancaires de base
L’objectif du LOS est de rationaliser le processus de prêt, d’améliorer l’efficacité et de garantir une application cohérente des politiques de prêt et des exigences réglementaires.
Parmi les fournisseurs notables du marché des systèmes d'origine de prêts figurent Finastra, Fiserv, Ellie Mae (désormais une partie d'ICE Mortgage Technology) et nCino.
Plateformes de gestion de patrimoine
Les plateformes de gestion de patrimoine fournissent des outils aux conseillers financiers et à leurs clients pour gérer leurs investissements, planifier leur retraite et suivre leurs objectifs financiers. Ces plateformes proposent généralement :
- Gestion de portefeuille et rééquilibrage
- Outils de planification financière
- Profilage et évaluation des risques
- Rapports clients
- intégration CRM
- Gestion de la conformité
- Données et analyses du marché
Les plateformes de gestion de patrimoine visent à améliorer la relation conseiller-client tout en offrant des capacités de gestion de placement sophistiquées.
Les principaux fournisseurs dans ce domaine sont Broadridge Financial Solutions, Envestnet, SS&C Technologies et Refinitiv.
Systèmes de détection de fraude et de lutte contre le blanchiment d'argent (AML)
Les systèmes de détection de fraude et de lutte contre le blanchiment d'argent utilisent des analyses avancées et l'apprentissage automatique pour identifier les activités suspectes et prévenir les délits financiers. Ces systèmes comprennent généralement :
- Suivi des transactions
- Due diligence client
- Contrôle des sanctions
- Signalement d'activités suspectes
- La gestion de cas
- Rapports réglementaires
- Notation des risques
Les systèmes de détection de fraude et de lutte contre le blanchiment d’argent sont essentiels pour maintenir la conformité réglementaire et protéger les banques et leurs clients contre les délits financiers.
Les principaux acteurs de ce marché sont NICE Actimize, Fiserv, SAS et Oracle, ainsi que des fournisseurs spécialisés comme Feedzai et Featurespace.
Systèmes de gestion de la relation client (CRM)
Les systèmes CRM spécifiques au secteur bancaire aident les banques à gérer les interactions avec les clients, à améliorer le service client et à stimuler les efforts de vente et de marketing. Les principales fonctionnalités comprennent :
- Gestion des données clients
- Suivi des interactions sur tous les canaux
- Gestion du pipeline de vente
- Gestion des campagnes marketing
- Analyse et reporting
- Intégration avec les systèmes bancaires de base
Les systèmes CRM visent à fournir une vue à 360 degrés du client, permettant des services personnalisés et des efforts de marketing ciblés.
Alors que certaines banques utilisent des solutions CRM à usage général comme Salesforce ou Microsoft Dynamics, il existe également des fournisseurs de CRM spécifiques au secteur bancaire tels que Zendesk, Pegasystems et nCino.
En résumé
Le paysage des solutions logicielles bancaires est diversifié et en constante évolution pour répondre aux défis de la transformation numérique, de la conformité réglementaire et de l'évolution des attentes des clients. Chaque catégorie de logiciel joue un rôle crucial dans la modernisation des opérations bancaires, l'amélioration de l'expérience client et le maintien de l'avantage concurrentiel.
À mesure que le secteur des services financiers continue de se numériser, ces systèmes deviennent de plus en plus intégrés, offrant des solutions plus complètes et plus transparentes aux banques et à leurs clients. Lorsque vous envisagez la mise en œuvre d'une solution logicielle bancaire, il est important d'évaluer les besoins spécifiques de votre institution, les exigences réglementaires et l'infrastructure technologique existante. La bonne combinaison de ces solutions logicielles peut améliorer considérablement l'efficacité opérationnelle, la gestion des risques et la satisfaction des clients dans le secteur bancaire.
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