銀行ソフトウェアソリューション: 包括的な概要

Solix ブログの読者は、当社が提供する製品やサービス以外の一般的な情報を求めていることがよくあります。非常に多様なソフトウェアのカテゴリが存在する業界ドメインの 1 つが、銀行および金融サービスです。銀行は、業務の管理、顧客体験の向上、規制遵守の確保のために、さまざまなソフトウェアソリューションに大きく依存しています。このガイドでは、銀行ソフトウェアソリューションの主なカテゴリを分類し、金融サービスエコシステム内での定義と役割に焦点を当てています。

コアバンキングシステム

コアバンキングシステム (CBS) は、銀行の中央処理装置であり、銀行の主要な機能を管理し、日常業務をサポートします。これらのシステムは通常、次の処理を行います。

口座管理（貯蓄、当座預金、ローン）
顧客情報管理
トランザクション処理
利息計算
企業コンプライアンス
レポートと分析

コアバンキングシステムは銀行の IT インフラストラクチャの基盤を形成し、他の銀行アプリケーションやチャネルとのシームレスな統合を可能にします。

コアバンキングシステム市場は、Temenos、FIS、Fiserv、Oracle、TCS BaNCS などの世界的企業が主導しています。

デジタルバンキングプラットフォーム

デジタルバンキングプラットフォームは、銀行が顧客にオンラインバンキングサービスやモバイルバンキングサービスを提供するためのインフラストラクチャを提供します。これらのプラットフォームには通常、次のものが含まれます。

アカウント管理と資金振替
請求書の支払い
モバイル小切手預金
個人財務管理ツール
顧客サポート機能（チャットボット、安全なメッセージング）
マーケティングとパーソナライゼーション機能

デジタルバンキングプラットフォームは、銀行が革新を起こし、変化する顧客ニーズに適応できるようにしながら、顧客にシームレスなオムニチャネルのバンキングエクスペリエンスを提供することを目的としています。

デジタルバンキングプラットフォーム分野の主要ベンダーには、コアバンキングプロバイダーの製品に加えて、Backbase、Apiture、Q2、Alkami などがあります。

決済処理システム

決済処理システムは、銀行、企業、消費者間の金融取引を実行するエンドツーエンドのプロセスを管理します。これらのシステムは次のことを処理します。

クレジットカードおよびデビットカード取引
ACH送金
電信送金
リアルタイム支払い
国境を越えた支払い
詐欺の検出と防止

支払い処理システムは、さまざまなチャネルや支払い方法にわたって、高速で安全かつコンプライアンスに準拠した金融取引を保証する上で重要な役割を果たします。

決済処理市場には、FIS、Fiserv、Global Payments などの従来の企業だけでなく、Stripe や Adyen などの新しいフィンテック企業も含まれます。

ローン組成システム

ローンオリジネーションシステム (LOS) は、ローン申請の開始と処理のプロセスを自動化し、管理します。主な機能は次のとおりです。

申請受付と処理
信用スコアリングとリスク評価
引受サポート
文書管理
規制コンプライアンスチェック
ローン承認ワークフロー
コアバンキングシステムとの統合

LOS は、融資プロセスを合理化し、効率性を向上させ、融資ポリシーと規制要件の一貫した適用を確保することを目的としています。

ローン組成システム市場の著名なベンダーとしては、Finastra、Fiserv、Ellie Mae (現在は ICE Mortgage Technology の一部)、nCino などがあります。

資産管理プラットフォーム

資産管理プラットフォームは、ファイナンシャルアドバイザーとその顧客に、投資の管理、退職後の計画、財務目標の追跡を行うツールを提供します。これらのプラットフォームは通常、次の機能を提供します。

ポートフォリオ管理とリバランス
財務計画ツール
リスクプロファイリングと評価
クライアントレポート
顧客関係管理
コンプライアンス管理
市場データと分析

ウェルスマネジメントプラットフォームは、高度な投資管理機能を提供しながら、アドバイザーと顧客の関係を強化することを目的としています。

この分野の主要プロバイダーとしては、Broadridge Financial Solutions、Envestnet、SS&C Technologies、Refinitiv などが挙げられます。

マネーロンダリング防止（AML）および不正検出システム

AML および不正検出システムは、高度な分析と機械学習を使用して疑わしい活動を特定し、金融犯罪を防止します。これらのシステムには通常、次のものが含まれます。

トランザクション監視
顧客デューデリジェンス
制裁審査
不審行為の報告
ケース管理
規制報告
リスク評価

AML および不正検出システムは、規制遵守を維持し、銀行とその顧客を金融犯罪から保護するために不可欠です。

この市場の主要プレーヤーには、NICE Actimize、Fiserv、SAS、Oracle のほか、Feedzai や Featurespace などの専門プロバイダーが含まれます。

顧客関係管理 (CRM) システム

銀行に特化した CRM システムは、銀行が顧客とのやり取りを管理し、顧客サービスを改善し、販売およびマーケティング活動を促進するのに役立ちます。主な機能は次のとおりです。

顧客データ管理
チャネル間のインタラクション追跡
販売パイプライン管理
マーケティングキャンペーン管理
分析とレポート
コアバンキングシステムとの統合

CRM システムは、顧客を 360 度視野で把握し、パーソナライズされたサービスとターゲットを絞ったマーケティング活動を可能にすることを目的としています。

一部の銀行では Salesforce や Microsoft Dynamics などの汎用 CRM ソリューションを使用していますが、Zendesk、Pegasystems、nCino などの銀行専用の CRM プロバイダーも存在します。

要約すれば

銀行ソフトウェアソリューションの状況は多様であり、デジタル変革、規制遵守、変化する顧客の期待などの課題に対応するために継続的に進化しています。ソフトウェアの各カテゴリは、銀行業務の近代化、顧客エクスペリエンスの向上、競争上の優位性の維持に重要な役割を果たします。

金融サービス業界のデジタル化が進むにつれて、これらのシステムはますます統合され、銀行とその顧客に、より包括的でシームレスなソリューションを提供しています。銀行ソフトウェアソリューションの実装を検討する際には、機関の特定のニーズ、規制要件、既存の技術インフラストラクチャを評価することが重要です。これらのソフトウェアソリューションを適切に組み合わせることで、銀行部門の業務効率、リスク管理、顧客満足度を大幅に向上させることができます。

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