Решения в области банковского программного обеспечения: комплексный обзор

Читатели блогов Solix часто ищут общую информацию, выходящую за рамки предлагаемых нами продуктов и услуг. Одной из отраслей, в которой есть несколько очень разнообразных категорий программного обеспечения, является банковское дело и финансовые услуги. Банки в значительной степени полагаются на различные программные решения для управления операциями, улучшения качества обслуживания клиентов и обеспечения соответствия нормативным требованиям. В этом руководстве рассматриваются основные категории банковских программных решений, с упором на их определения и роли в экосистеме финансовых услуг.

Основные банковские системы

Core Banking Systems (CBS) — это центральные процессорные единицы банка, управляющие основными функциями банка и поддерживающие его ежедневные операции. Эти системы обычно обрабатывают:

• Управление счетами (сбережения, расчеты, кредиты)
• Управление информацией о клиентах
• Обработка транзакции
• Расчет процентов
• Соответствие нормативным требованиям
• Отчетность и аналитика

Базовые банковские системы формируют основу ИТ-инфраструктуры банка, обеспечивая бесперебойную интеграцию с другими банковскими приложениями и каналами.

Лидерами рынка основных банковских систем являются такие мировые игроки, как Temenos, FIS, Fiserv, Oracle и TCS BaNCS.

Цифровые банковские платформы

Платформы цифрового банкинга предоставляют инфраструктуру для банков, чтобы предлагать своим клиентам услуги онлайн- и мобильного банкинга. Обычно эти платформы включают:

• Управление счетами и переводы средств
• Оплата счетов
• Мобильные чековые депозиты
• Инструменты управления личными финансами
• Функции поддержки клиентов (чат-боты, безопасный обмен сообщениями)
• Возможности маркетинга и персонализации

Платформы цифрового банкинга направлены на обеспечение бесперебойного многоканального банковского обслуживания клиентов, позволяя банкам внедрять инновации и адаптироваться к меняющимся потребностям клиентов.

Основными поставщиками в сфере платформ цифрового банкинга являются Backbase, Apiture, Q2 и Alkami, а также предложения от основных поставщиков банковских услуг.

Системы обработки платежей

Системы обработки платежей управляют сквозным процессом выполнения финансовых транзакций между банками, предприятиями и потребителями. Эти системы обрабатывают:

• Операции с кредитными и дебетовыми картами
• ACH переводы
• Банковские переводы
• Платежи в реальном времени
• Трансграничные платежи
• Обнаружение и предотвращение мошенничества

Системы обработки платежей играют решающую роль в обеспечении быстрых, безопасных и соответствующих требованиям финансовых транзакций по различным каналам и с использованием различных способов оплаты.

На рынке обработки платежей представлены как традиционные игроки, такие как FIS, Fiserv и Global Payments, так и новые финтех-компании, такие как Stripe и Adyen.

Системы выдачи кредитов

Системы кредитования (LOS) автоматизируют и управляют процессом инициирования и обработки кредитных заявок. Ключевые особенности включают:

• Прием и обработка заявок
• Кредитный скоринг и оценка рисков
• Поддержка андеррайтинга
• Управление документооборотом
• Проверки соответствия нормативным требованиям
• Рабочие процессы утверждения кредита
• Интеграция с АБС

Целью LOS является оптимизация процесса кредитования, повышение эффективности и обеспечение последовательного применения кредитной политики и нормативных требований.

Известными поставщиками на рынке систем кредитования являются Finastra, Fiserv, Ellie Mae (теперь часть ICE Mortgage Technology) и nCino.

Платформы управления активами

Платформы управления благосостоянием предоставляют финансовые консультанты и их клиенты инструменты для управления инвестициями, планирования выхода на пенсию и отслеживания финансовых целей. Эти платформы обычно предлагают:

• Управление портфелем и ребалансировка
• Инструменты финансового планирования
• Профилирование и оценка рисков
• Отчетность клиента
• Интеграция CRM
• Управление соблюдением требований
• Рыночные данные и аналитика

Платформы управления благосостоянием направлены на улучшение отношений между консультантом и клиентом, предоставляя при этом современные возможности управления инвестициями.

Ведущими поставщиками в этой сфере являются Broadridge Financial Solutions, Envestnet, SS&C Technologies и Refinitiv.

Системы противодействия отмыванию денег (AML) и обнаружения мошенничества

Системы обнаружения мошенничества и AML используют расширенную аналитику и машинное обучение для выявления подозрительных действий и предотвращения финансовых преступлений. Обычно эти системы включают:

• Мониторинг транзакций
• Надлежащая проверка клиентов
• Санкционная проверка
• Отчеты о подозрительной активности
• Управление делом
• Нормативная отчетность
• Оценка риска

Системы ПОД/ФТ и обнаружения мошенничества имеют решающее значение для обеспечения соблюдения нормативных требований и защиты банков и их клиентов от финансовых преступлений.

Основными игроками на этом рынке являются NICE Actimize, Fiserv, SAS и Oracle, а также такие специализированные поставщики, как Feedzai и Featurespace.

Системы управления взаимоотношениями с клиентами (CRM)

Системы CRM для банковского сектора помогают банкам управлять взаимодействием с клиентами, улучшать обслуживание клиентов и стимулировать продажи и маркетинговые усилия. Основные функции включают:

• Управление данными клиента
• Отслеживание взаимодействия по каналам
• Управление конвейерами продаж
• Управление маркетинговой кампанией
• Аналитика и отчетность
• Интеграция с АБС

Системы CRM призваны обеспечить комплексное представление о клиенте, позволяя предлагать персонализированные услуги и целевые маркетинговые мероприятия.

Хотя некоторые банки используют универсальные CRM-решения, такие как Salesforce или Microsoft Dynamics, существуют также поставщики CRM-решений, предназначенные специально для банков, такие как Zendesk, Pegasystems и nCino.

В итоге

Ландшафт решений банковского программного обеспечения разнообразен и постоянно развивается, чтобы соответствовать вызовам цифровой трансформации, соответствия нормативным требованиям и меняющимся ожиданиям клиентов. Каждая категория программного обеспечения играет важную роль в модернизации банковских операций, улучшении клиентского опыта и сохранении конкурентного преимущества.

Поскольку индустрия финансовых услуг продолжает цифровизироваться, эти системы становятся все более интегрированными, предлагая более комплексные и бесшовные решения для банков и их клиентов. При рассмотрении внедрения любого банковского программного решения важно оценить конкретные потребности вашего учреждения, нормативные требования и существующую технологическую инфраструктуру. Правильное сочетание этих программных решений может значительно повысить операционную эффективность, управление рисками и удовлетворенность клиентов в банковском секторе.

Solix имеет богатый портфель предложений по разработке оптимизированного управления данными банковского программного обеспечения: Раскройте рентабельность банковской деятельности | SOLIX Cloud Data Mgmt